개인회생 면책 후 신용회복 기간 : 얼마나 소요 될까?

 

개인회생을 신청하는 분들이라면 언제 신용이 다시 회복이 되는지 여부가 궁금하실 겁니다. 개인회생은 빚을 탕감받을 수 있지만 신용 역시 회복이 가능합니다. 하지만 신용회복에는 오랜 시간이 필요합니다.

 

그래서 오늘은 현재 개인회생 면책 후 신용회복 기간이 얼마나 걸리는지 궁금하신 분들을 위해서 "개인회생 면책 후 신용회복 기간"과 함께 신용을 빠르게 회복하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

✅ 개인회생 면책이란?

 

 

개인회생 절차를 완료하면 남은 채무가 법적으로 탕감됩니다. 이를 "면책(免責)"이라고 합니다. 면책을 받으면 채무를 더 이상 갚을 의무가 없지만, 신용등급에는 일정 기간 동안 영향을 미치게 됩니다.

✅ 개인회생 면책 후 신용회복 기간은?

 

1. 신용정보 보존 기간 - 개인회생 기록은 신용정보회사(나이스, 올크레디트 등)에 일정 기간 동안 보관됩니다.

• 개인회생 절차 진행 중 → 신용등급 하락
• 면책 결정 후 5년 → 신용정보 유지 (금융거래 제한 가능)
• 면책 후 5년 경과 → 개인회생 기록 삭제
• 즉, 면책 후 5년이 지나야 신용정보에서 개인회생 기록이 완전히 삭제됩니다.

 2. 금융권 대출 및 신용카드 발급 가능 시점

 

개인회생 면책 후 일정 기간이 지나면 신용카드 발급과 대출이 점차 가능해집니다. 언제부터 가능한지에 대해서는 간단하게 표로 정리해 보았습니다.

항목	가능시기
체크카드발급	즉시가능
신용카드발급	3년
소액신용대출	3~5년
은행권대출	5년 이후

 

 

✅ 신용회복을 빠르게 하는 방법

면책 후에도 적극적으로 신용을 관리하면 신용등급을 더 빠르게 회복할 수 있습니다. 하지만 반대로 면책 후 관리에 소홀하게 될 경우에는 다시 신용등급이 하락하게 됩니다.

 

• 소액 금융거래 활용하기 - 체크카드를 사용하고 꾸준히 입출금을 관리하면 신용점수 회복에 도움 됩니다. 일부 카드사에서는 소액 한도의 신용카드를 발급해주기도 하므로 활용해 보세요.
• 통신비·공과금 성실 납부 - 핸드폰 요금, 전기·수도 요금, 4대 보험료 등을 연체 없이 납부하면 신용평가에 긍정적인 영향을 줍니다. 통신비 납부 내역을 신용정보회사에 등록하면 신용점수 상승에 도움됩니다.
• 소액 대출 후 연체 없이 상환 - 정부 지원 상품인 햇살론, 새 희망홀씨 대출 등을 이용해 연체 없이 상환하면 신용 회복에 도움이 됩니다. 하지만 대출을 받을 때는 무리한 금액을 빌리지 않도록 주의해야 합니다.
• 신용회복위원회의 '신용교육' 활용 - 신용회복위원회의 신용교육 프로그램을 이수하면 금융사에서 신용회복자에게 제공하는 금융상품을 이용할 기회가 생길 수 있습니다.

 

신용등급은 떨어지는 건 쉽지만 다시금 회복을 하는 데에는 정말 오랜 시간이 걸립니다. 그렇기 때문에 다시 오른 등급이 떨어지지 않게 관리는 필수입니다.

 

결론적으로 이야기를 드리면 신용회복까지는 약 5년이라는 시간이 걸립니다. 또한 5년이 지나면 신용정보에서도 삭제가 됩니다. 하지만 체크카드 사용, 통신비납부등 연체 없이 성실납부를 하게 되면 3년 이내에도 신용 점수를 높일 수 있습니다.